{"id":128,"date":"2019-05-23T18:09:44","date_gmt":"2019-05-23T18:09:44","guid":{"rendered":"http:\/\/einkommensplaner.de\/?page_id=128"},"modified":"2019-06-05T09:06:35","modified_gmt":"2019-06-05T09:06:35","slug":"warum-sollten-vermittler-eine-lebenseinkommensplanung-bzw-ruhestandsplanung-mit-ihren-kunden-durchfuehren","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/einkommensplaner.de\/?page_id=128","title":{"rendered":"Warum Lebenseinkommens-Planung?"},"content":{"rendered":"\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Warum sollten Vermittler eine Lebenseinkommens-Planung bzw. Ruhestandsplanung mit ihren Kunden durchf\u00fchren?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Hier eine beispielhafte\nHerangehensweise aus Kundensicht:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-color has-background has-medium-font-size has-very-light-gray-color has-vivid-red-background-color\"><strong>Finanz- und Ruhestandsplanung ist existenziell f\u00fcr Ihre optimale Lebensplanung<\/strong>!<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Lebenslanges Einkommen mit garantierten Zahlungsstr\u00f6men f\u00fcr finanzielle Unabh\u00e4ngigkeit und hohe Lebensqualit\u00e4t auch im Alter<\/strong>: <strong>Eine professionelle Ruhestandsplanung erm\u00f6glicht Ihnen dies durch eine bis ins hohe Alter geplante und auf Sie pers\u00f6nlich abgestimmte Strategie.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Verm\u00f6gens-\nund Ruhestandsplanung ist nicht mehr und nicht weniger als eine\nLebensfinanzplanung und diese muss ein Leben lang angepasst und optimiert\nwerden.<\/p>\n\n\n\n<p>Erstellen\nSie mit uns einen individuell auf Sie zugeschnittenen Lebensfinanzplan. Bleiben\nSie flexibel und unabh\u00e4ngig durch die Verwirklichung Ihrer finanziellen Ziele.\nWir helfen Ihnen gerne dabei.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Wir ermitteln mit Ihnen gemeinsam\nIhre Ausgangssituation, Ihre Pl\u00e4ne und Ihre Ziele. Auf dieser Basis sprechen\nwir Ihnen dann Empfehlungen f\u00fcr Ihre Finanzstrategie aus, die wir laufend in\nHinblick auf Ihre Ziele und Ihre jeweils aktuelle Lebenssituation \u00fcberwachen\nund ggf. mit Ihnen gemeinsam anpassen.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Sie\nhaben mit uns gute Erfahrungen gemacht. In einem gemeinsamen Erstgespr\u00e4ch\nstellen wir Ihnen unser Konzept vor. <strong>Es\ngeht hierbei nicht um Produkte, wie z.B. Versicherungen sondern um ein\nFinanzkonzept mit Denken in Szenarien, Zeitabschnitten und Liquidit\u00e4tst\u00f6pfen.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Zusammenfassung Ihrer Vorteile:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Nachvollziehbarer\nindividueller Finanzplan mit Checkliste<\/strong><\/li><li><strong>Herausarbeitung von\neindeutigen nicht konkurrierenden Zielen<\/strong><\/li><li><strong>J\u00e4hrliche Kontrolle und ggf.\nAnpassung<\/strong><\/li><li><strong>Transparente Struktur<\/strong><\/li><li><strong>Flexibel durch einfache\nAnpassungsm\u00f6glichkeiten<\/strong><\/li><li><strong>Verm\u00f6gensanlage in\nLiquidit\u00e4tst\u00f6pfen, zeitlich optimierte Anlagen, angemessene Renditeziele und\nsinnvolle Garantien<\/strong><\/li><li><strong>Optimale finanzielle\nAbsicherung der Familie durch die Ber\u00fccksichtigung verschiedener\nexistenzbedrohender Szenarien<\/strong><\/li><li><strong>Notfallkoffer mit\nHandlungsanweisungen<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Unabh\u00e4ngige Finanz- und Ruhestandsplanung (ggf. ohne konkrete Produktl\u00f6sungen)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Jede Lebensphase hat ihre unterschiedlichen Motive, Ziele, W\u00fcnsche und Herausforderungen. <strong>Der unterschiedlich hohe Geldbedarf in den verschiedenen Lebensphasen im Alter, der zus\u00e4tzlich zum monatlichen &nbsp;Basiseinkommen (f\u00fcr die lebensnotwendigen Ausgaben) notwendig&nbsp; ist, wird von uns als Komforteinkommen bezeichnet.<\/strong> In den ersten Jahren des Ruhestands wird meist nachgeholt, was bisher zu kurz kam. Lange und regelm\u00e4\u00dfige Reisen sowie Freizeitaktivit\u00e4ten beanspruchen jetzt das h\u00f6chste Komforteinkommen. Mit fortschreitendem Alter nimmt die Mobilit\u00e4t meistens ab, daf\u00fcr w\u00e4chst das Ruhebed\u00fcrfnis. Eventuell reduziert der Umzug in eine kleinere und altersgerechtere Wohnung das notwendige Komforteinkommen noch zus\u00e4tzlich. Daf\u00fcr steigen sp\u00e4ter dann oft die Ausgaben f\u00fcr die Pflege und Gesundheit. <strong>Die Langlebigkeit und die Auswirkungen der Inflation werden stark untersch\u00e4tzt. Die meisten Anleger ber\u00fccksichtigen beim Verm\u00f6gensaufbau nicht ausreichend den langfristig immer wieder zus\u00e4tzlich bestehenden und wachsenden Kapitalbedarf im Alter.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size\"><strong>I. Leben in der Ruhestandsphase:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Familie und Soziales<\/strong> (Kinder, Enkel, Verwandte, Freunde, Vereine, Clubs)<\/li><li><strong>Reisen und Hobbys<\/strong> (Bildung, Kultur, Erholung, Sport, Basteln und Sammeln)<\/li><li><strong>Wohnen und Haushalt<\/strong> (Haus, Garten, Feriendomizil, Betrieb und Haushalt)<\/li><li><strong>Nebenbesch\u00e4ftigungen und \u00c4mter<\/strong> (Mandate, Beratungen, Vereinst\u00e4tigkeiten, Politik und Kirche)<\/li><li><strong>Finanzen und Verm\u00f6gen<\/strong> (Ausgaben, Einnahmen, Verm\u00f6gen, Schulden, Steuern und Versicherungen)<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"has-medium-font-size\"><strong>II. Ziele in der Ruhestandsphase: <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Bereitstellung ausreichender Einnahmen <\/strong>zur Deckung der budgetierten Ausgaben<\/li><li><strong>Erhaltung des Verm\u00f6gens <\/strong>in seiner realen Substanz (soweit m\u00f6glich)<\/li><li><strong>Verhinderung von kurzfristigen Liquidit\u00e4tsengp\u00e4ssen<\/strong><\/li><li><strong>Sicherstellung einer weitsichtigen Reservepolitik<\/strong><\/li><li><strong>Sicherstellung der Versorgung <\/strong>auch im Falle des Todes oder des Ausfalls von Familienmitgliedern<\/li><li><strong>Verm\u00f6gens\u00fcbertragung, Erbschafts- und Vererbungsplanung <\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>M\u00f6gliche Vorgehensweise bei\nIhrer Ruhestands- und Finanzplanung:<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li><strong>Wir ermitteln u.a. <\/strong>im Rahmen Ihrer Ruhestandsplanung <strong>zusammen mit Ihnen nach Steuern, Krankenversicherung und Inflation<\/strong>:<ol><li><strong>Ihr vorhandenes und Ihr notwendiges monatliches lebenslanges Basiseinkommen &nbsp;<\/strong><\/li><li><strong>Ihr jeweils in den einzelnen Lebensphasen voraussichtlich notwendiges Komforteinkommen.<\/strong><br><br><\/li><\/ol><\/li><li><strong>Es wird zudem u.a. eine Verm\u00f6gens\u00fcbersicht erstellt mit der Absicht gemeinsam zu \u00fcberlegen, was davon alterstauglich ist, was optimiert werden kann und was verkauft werden soll.<\/strong><ul><li>Dabei geht es um die Frage, ob die einzelnen Verm\u00f6gensteile f\u00fcr die Zeit nach der Berufsaufgabe noch geeignet sind. Anlagen mit hohem Risiko oder kurzer Anlagedauer sowie Anlagen, bei denen langfristig keine Aussch\u00fcttungen mehr zu erwarten sind, k\u00f6nnen nur bedingt zu einem regelm\u00e4\u00dfigen Komforteinkommen beitragen. <\/li><li>Besonders genau zu pr\u00fcfen sind Anlagen die verdeckte Verm\u00f6gensrisiken enthalten. Wer sich rechtzeitig vor dem Ruhestand von unrentablen und risikoreichen Beteiligungen trennt, bringt Ruhe in sein Verm\u00f6gensportfolio und kann die frei gewordenen Mittel besser anlegen.<br><br><\/li><\/ul><\/li><li><strong>Die Gegen\u00fcberstellung aller vorhersehbaren Einnahmen und Ausgaben<\/strong> zeigt auf und hilft dabei zu entscheiden, welche Verm\u00f6genswerte kurzfristig verf\u00fcgbar sein m\u00fcssen und welche l\u00e4ngerfristiger angelegt werden k\u00f6nnen, um eine h\u00f6here Rendite zu erzielen. Die richtige Anlagestrategie h\u00e4ngt unter anderen davon ab, wie hoch die Entnahmen sein sollen, wann und wie lange sie ben\u00f6tigt werden.<br><br><\/li><li><strong>Sie erhalten<\/strong> <strong>somit im Detail Ihre Verm\u00f6gens- und Liquidit\u00e4tsentwicklung unter Ber\u00fccksichtigung verschiedener Szenarien<\/strong> (u.a. Ber\u00fccksichtigung von Inflation, Wertentwicklung, Steuern und Lebenspl\u00e4nen)&nbsp;&nbsp; <br><br><\/li><li><strong>Wie l\u00e4uft Ihre Ruhestandsplanung ab? (ganzheitliche Umsetzung)<\/strong><ol><li><strong>Phase I (pers\u00f6nliche Ausganssituation mit Lebenseinkommensermittlung)<\/strong><ol><li>Erstgespr\u00e4ch<\/li><li>Ermittlung Ihrer Ziele, W\u00fcnsche &amp; Tr\u00e4ume<\/li><li>Erstellung Ihres Verm\u00f6gens- &amp; Liquidit\u00e4tsstatus<\/li><li>Gegen\u00fcberstellung der lebenslangen Einkommens- und Ausgabensituation (Liquidit\u00e4tsentwicklung)<br><\/li><\/ol><\/li><li><strong>Phase II (optional: Lebenseinkommensoptimierung)<\/strong><ol><li>Erstellen einer Finanzbedarfsplanung unter Ber\u00fccksichtigung verschiedener m\u00f6glicher Zukunftsszenarien<\/li><li>Vorstellung der Grobvarianten der m\u00f6glichen Anlagestrategien und Szenarien f\u00fcr die notwendige Verm\u00f6gensverwendung<\/li><li>Detailkonzept zu den favorisierten L\u00f6sungen<\/li><li>Festlegung der Ma\u00dfnahmen mit konkreten zeitlichen Umsetzungsplan<\/li><li>Umsetzung der Ma\u00dfnahmen<\/li><li>&nbsp;Laufende Kontrolle und Optimierung (u.a. taktische und strategische Anpassung) um Ihre Ziele zu erreichen. (Die Optimierung kann gemanagt oder selbst\u00e4ndig erfolgen, eine Automatisierung ist teilweise m\u00f6glich)<br><br><\/li><\/ol><\/li><\/ol><\/li><li><strong>Es geht jetzt darum sich f\u00fcr Ihren Ruhestand aufzustellen und<\/strong><ol><li><strong>Ihr Verm\u00f6gen sinnvoll zu nutzen durch<\/strong><ol><li>die Verteilung auf die verschiedenen Phasen mit unterschiedlich hohem Geldbedarf.<\/li><li>die richtigen Anlagestrategien f\u00fcr die jeweils unterschiedlichen Anlagedauern (\u201egesunde\u201c Verm\u00f6gensstruktur)<\/li><li>mehrere Konten \/ Liquidit\u00e4tst\u00f6pfe f\u00fcr die einzelnen Phasen um den \u00dcberblick zu behalten, um korrigierend eingreifen zu k\u00f6nnen<\/li><li>Ber\u00fccksichtigung der Langlebigkeit durch ein lebenslanges inflationsgesch\u00fctztes Basiseinkommen<\/li><li>den cleveren Umgang und der sinnvollen Nutzung von Immobilien<\/li><li>Weitergabe durch Schenkung und\/oder Vererbung<br><\/li><\/ol><\/li><li><strong>&nbsp;Ihr Verm\u00f6gen zu sch\u00fctzen durch<\/strong><ol><li>die Ber\u00fccksichtigung von notwendigen und sinnvollen Garantien und weitere Absicherungsmechanismen<\/li><li>Streuung Ihrer Anlagen<\/li><li>Die steuerlich optimierte Gestaltung Ihrer Anlagen und Vertr\u00e4ge<\/li><li>die Absicherung von Krankheit, Pflege und Tod<\/li><\/ol><\/li><\/ol><\/li><\/ol>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Beispielhafte Vorgehensweise anhand von Produktl\u00f6sungen in der Ruhestandsphase:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p><strong>I. Ausgangssituation bei einem Verm\u00f6gensmanagement mit Alter 65 (Alter 55):<\/strong><\/p>\n\n\n\n<table class=\"wp-block-table\"><tbody><tr><td> <strong>a) Aktive Ruhephase von Alter 65 bis Alter 75&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/strong> <\/td><td><strong>Anlagedauer: bis 10 Jahre (20 Jahre)<\/strong> <\/td><\/tr><tr><td> <strong>b) Passive Ruhephase von Alter 75 bis Alter 85:&nbsp;<\/strong> <\/td><td> <strong>Anlagedauer: 10-20 Jahre (20-30 Jahre)<\/strong> <\/td><\/tr><tr><td> <strong>c) Unterst\u00fctzte Ruhephase von Alter 85 bis Alter 100:&nbsp;<\/strong> <\/td><td> <strong>Anlagedauer: 20-35 Jahre (30-45 Jahre)<\/strong> <\/td><\/tr><\/tbody><\/table>\n\n\n\n<p><strong>II. Entnahmen aus mehreren Liquidit\u00e4tst\u00f6pfen<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Es gibt statische und dynamische Entnahmeregeln<\/strong>.<ul><li>Statische Entnahmen erm\u00f6glichen eine konstante reale Entnahme \u00fcber einen festen Zeitraum. Allerdings besteht auch die Gefahr, dass das Verm\u00f6gen nicht bis zum Tod langt. <\/li><li>Dynamische Entnahmen passen den Konsum von Jahr zu Jahr der jeweiligen Wertentwicklung der Liquidit\u00e4tst\u00f6pfe an. Dies hat den Vorteil, dass das Verm\u00f6gen ein Leben lang ausreicht. Daf\u00fcr geht dies allerdings auf Kosten eines schwankenden Lebensstandards.<\/li><li>Durch die Kombination der beiden Entnahmeregeln und die Einteilung in unterschiedliche voneinander unabh\u00e4ngige Liquidit\u00e4tst\u00f6pfe werden die o.g. Entnahmerisiken zudem minimiert. Die Risiken sollten zudem auf das Komforteinkommen beschr\u00e4nkt werden. <\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>1 bis 5 Liquidit\u00e4tst\u00f6pfe je nach L\u00f6sungswunsch<\/strong><ul><li>Liquidit\u00e4tstopf 1: Barreserve f\u00fcr kurz- und mittelfristigen Geldbedarf<\/li><li>Liquidit\u00e4tstopf 2: H\u00f6here Entnahmen von Alter 65 bis Alter 75 (und ggf. weiter bis 85)<\/li><li>Liquidit\u00e4tstopf 3: Entnahmen ab Alter 75 bis Alter 85<\/li><li>Liquidit\u00e4tstopf 4: Entnahmen von Alter 85 bis 100 (\u2026) + freie Liquidit\u00e4t<\/li><li>Liquidit\u00e4tstopf 5: Reserve f\u00fcr Zukunftsrisiken (u.a. Pflegetopf)<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Die Etappenstrategie mit mehreren Liquidit\u00e4tst\u00f6pfen hat folgende Vorteile:<\/strong><ul><li><strong>I<\/strong>ndividuell ausgestaltbar<\/li><li>Hohe Flexibilit\u00e4t in der Einkommenssicherstellung bei &#8211; soweit m\u00f6glich &#8211; gleichzeitigem Kapitalerhalt<\/li><li>Relativ geringer Kapitaleinsatz<\/li><li>Zielabweichungen k\u00f6nnen mit vergleichsweise geringen Kapitaleinsatz ausgeglichen werden<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Bei nur einem Liquidit\u00e4tstopf mit Fondsanlagen ist ein gr\u00f6\u00dferer Kapitaleinsatz erforderlich und es bedarf ggf. einer von uns gemangten permanenten Optimierung der verschiedenen Anlagen. Es gibt aber auch Vorteile:<\/strong><ul><li>Maximale Risikof\u00e4higkeit wird gezielt ausgesch\u00f6pft<\/li><li>Konsequente Umsetzung der aktuellen finanzwissenschaftlichen Erkenntnisse<\/li><li>Langfristig die h\u00f6chste Rendite<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Wir favorisieren die Etappenstrategie mit mehreren Liquidit\u00e4tst\u00f6pfen wegen der deutlich einfacheren und nachvollziehbareren Umsetzungsm\u00f6glichkeiten.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fazit:<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p class=\"has-text-color has-background has-very-light-gray-color has-vivid-red-background-color\"><strong>Es gibt aber nicht DIE L\u00f6sung! Es sind alle m\u00f6glichen Kombinationen sinnvoller und anpassbarer Anlagem\u00f6glichkeiten denkbar. Und zwar abh\u00e4ngig von der eigenen (Ruhestands)Planung und den sich daraus ergebenden realistischen M\u00f6glichkeiten f\u00fcr den erreichbaren Lebensstandard in den kommenden Lebensphasen. <\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Warum sollten Vermittler eine Lebenseinkommens-Planung bzw. Ruhestandsplanung mit ihren Kunden durchf\u00fchren? Hier eine beispielhafte Herangehensweise aus Kundensicht: Finanz- und Ruhestandsplanung ist existenziell f\u00fcr Ihre optimale Lebensplanung! 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